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ビジネスローンと銀行・日本政策金融公庫融資との違い

ノンバンクからのビジネスローンと、銀行・日本政策金融公庫等からの借入には、以下のような違いがあります。

それぞれの特徴・違いを理解した上で、状況に応じて使い分けることが必要です。

ビジネスローン 銀行・日本政策金融公庫
審査の厳しさ 緩やか 厳しい
融資の審査にかかる期間 短い(即日~3営業日) 長い(1カ月~3カ月)
提出するべき書類の量 少ない 多い
審査で何を重視するか? 個人の信用情報・担保の価値 業績・決算書
融資の限度※ 数百万が限度 数千万~数億も可能
金利 高め(15~20%) 低め(1%~3%)
適した資金使途は? 運転資金・つなぎ資金 多額の設備投資にも対応

※融資の限度額は、ビジネスローンを提供する会社によって異なる。

ビジネスローンの4つのメリット

ノンバンクからの事業資金融資・ビジネスローンには、銀行や日本政策金融公庫との融資に比べて、次の4つのメリットがあります。

  • 融資の審査が柔軟(緩い)
  • 融資を申し込んでから融資実行までの期間が短い
  • 審査に必要な提出書類が少ない
  • 決算書の重要度が低い(決算が赤字でも融資可)

ノンバンクのビジネスローンは融資審査基準が緩く、また、融資の審査期間が短かいので、事務手続きもかなりスピーディーです。2~3営業日で融資の審査がおりる場合も多いです。

最短で即日の融資が受けられる場合もありますので、急な支払いが発生した場合など、臨時の「運転資金」・「つなぎ資金」の調達には最適です。

しかも、ビジネスローンは、会社の決算が赤字で銀行の追加融資の審査に落ちている事業者でも、融資を受けられる可能性があります。

銀行や日本政策金融公庫は、あくまで業績・決算書を重視して融資の審査を行います。

仮に担保を提供する用意があっても、決算書が赤字であれば、銀行や日本政策金融公庫からの借入は難しいです。

他方、ノンバンクのビジネスローン審査では、銀行に比べると決算書の重要性は低いです。

ノンバンクは、会社の過去業績・決算書の内容よりも経営者個人の信用情報を重視する傾向にあります。担保がある場合は、担保価値をかなり重視してくれます。

したがって、仮に、決算書が赤字で銀行から融資を断られたような事業者であっても、経営者個人の信用情報に延滞・破産等の金融事故の記録、いわゆる「ブラックリスト」の記録が無ければ、問題無くノンバンクから事業資金の融資が受けられる場合が多いです。

なお、延滞や自己破産などで信用情報がブラックな場合でも、売掛金(売掛債権)を売却して現金化するファクタリングであれば、最短即日の資金調達が可能な場合があります。

下記を参考にして、必要に応じてファクタリングによる資金調達も検討してみましょう。

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